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中国工商银行公布2017年经营情况
 
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  2018年3月27日,中国工商银行(股票代码SH:601398;HK:1398)正式公布了2017年的经营情况。年报显示,2017年工商银行的经营业绩良好,总量、结构、质量实现良性互动,交出了一份成色足、亮点多的答卷。

  按照国际财务报告准则,2017年工商银行利润增长稳定,实现净利润2875亿元(货币单位为人民币,下同),比上年增长3%,净利润总量保持全球银行业最好水平;反映经营成长性的拨备前利润达到4924亿元,比上年增长9.1%。资产质量明显改善,不良率、逾期率、劣变率、剪刀差等关键指标逐季向好,不良率较上年下降0.07个百分点至1.55%;拨备覆盖率较上年大幅提升17.38个百分点至154.07%。盈利基础牢固,净息差(NIM)为2.22%,比上年上升6个BP;大零售和金融市场业务营业贡献提升,中收增长动能加速转换,境外和控股机构净利润增长12.6%,协调均衡增长的盈利结构进一步巩固;成本收入比26.5%,成本控制能力保持同业领先水平。市场竞争力持续提升,2017年客户存款比上年增加1.4万亿元,增长7.9%,增量和增幅均居可比业界第一,其中活期存款增量占比66.6%;对公存款增加1.11万亿元,是市场上唯一一家对公存款增量超万亿的银行;重点城市行战略深入推进,在核心市场的竞争力持续增强。

  根据董事会决议,工商银行2017年度预计现金分红金额为858.23亿元,即每10股税前分红2.408元。自上市以来,工商银行连续十年保持A股年度现金分红总额最高的上市公司地位,为股东累计创造超过8000亿元的现金分红回报。连续五年位居英国《银行家》全球银行1000强、美国《福布斯》“全球企业2000强”首位,品牌价值蝉联全球金融业第一。

  2017年,工商银行面对利率市场化深化、各类风险多发、金融脱媒加快、同业和跨界竞争加剧等叠加影响,始终保持清醒头脑与战略定力,统筹抓好服务实体经济、防控金融风险、深化改革创新等工作,取得了好于计划、好于同期、好于预期的经营业绩,保持了稳中有进、稳中向好的发展态势。具体来看,工商银行2017年经营情况主要有四方面的特点:

  一、坚守金融本源,把服务实体经济作为经营的根本

  2017年,工商银行紧紧围绕支持实体经济发展和供给侧结构性改革,完善投融资一体化服务机制和业务布局,着力提高金融服务供给水平,较好地实现了服务实体经济与促进自身发展的良性循环。

  深化投融资一体化发展。深化存量与增量贷款并轨管理,全年境内分行实际新投放人民币贷款2.8万亿元,其中收回移位再贷1.87万亿元。非信贷融资增量超过万亿元,为实体经济提供了多渠道、低成本的资金源头活水。

  大力支持国家重点项目和重大工程。主动对接“十三五”规划、“四大板块”“三个支撑带”及雄安新区建设,2017年项目贷款累放1.14万亿元,同比多放1930亿元。新支持“走出去”项目123个,承贷金额339亿美元,成功发行“一带一路”绿色债券;牵头推动建立“一带一路”银行间常态化作机制,成为“一带一路”国际合作高峰论坛官方成果。

  大力推进普惠金融发展。组建普惠金融事业部,在支持小微、“三农”“双创”和扶贫等领域展现大行担当,2017年末小微企业贷款余额2.2万亿元,较上年增长9%,是国内最大的小微贷款银行。积极支持乡村振兴战略,涉农贷款余额近1.9万亿元。金融精准扶贫贷款余额1270亿元,独家设立173亿元脱贫攻坚基金,支持20个极贫乡镇基础设施建设、农村环境治理、公共服务及人居环境改善。

  深入服务供给侧结构性改革。稳妥有序支持去产能,减少“低效率洼地”对金融资源的占用。坚持“房子是用来住的、不是用来炒的”定位,因城施策支持去库存,合理满足首套和改善型住房需求。多措并举支持去杠杆,成立工银投资,推进市场化、法治化债转股,切实帮助企业降杠杆、提质效。

  二、坚持稳健经营,把防范金融风险作为经营的底色

  2017年,工商银行持续强化风险防控工作,把握好表内表外“两张资产负债表”,加强对风险的源头管控和精准施治,在维护经济金融安全中发挥了大行基石作用。

  加快构建与新常态相适应的信贷管理新机制。突出对信用风险的主动管理,在控新增、防劣变、优处置的同时,积极实施信贷文化引领、体制机制改革、专家治贷、专业治贷等治本举措。2017年不良率持续下降,剪刀差下降超过50%,逾期率、劣变率同比分别下降64BP和49BP。2013年以来新增融资不良率控制在0.89%,潜在风险融资得到有效压降。全年清收处置不良贷款1927亿元,处置回收率持续提升,进一步夯实了资产质量基础。

  加强对跨界、跨境、跨市场等新型风险的管理。不断完善全链条、全风险、全覆盖的风险管理体系,努力把好交叉性风险防控的总闸门。按照“简单、透明、可控”原则,规范发展资管、同业、票据等跨市场业务。对全球近150个经济体持续开展国别风险和主权风险内部评级,建立了审慎的国别限额管理体系。强化大数据等技术在风险管理中的应用,2017年运用外部欺诈风险系统拦截各类风险业务127万余笔,涉及资金51亿元,有效保护了客户权益。

  三、着眼基业长青,把加快转型创新作为经营的动力

  2017年,工商银行深入推进传统业务与新兴业务良性互促、境内与境外有机联动、银行与非银行业务融合发展,打造混合动力和多重引擎,不断巩固多源动力、多点支撑的盈利增长格局。

  深化实施大零售、大资管、大投行战略。以全量客户为核心的大零售经营模式不断完善,2017年个人客户净增近3800万,其中信用卡客户增至8859万,成为国内客户总量最大的信用卡发卡行。大资管和大投行业务顺应监管要求和环境变化,保持规范稳健发展。其中,资产管理业务收入增长8.6%,完成投行项目近1500个,并购贷款余额2195亿元,参与并购交易数量连续四年位居亚太区金融业第一。

  加快金融科技落子布局。遵循互联网发展规律和金融服务规律,聚焦建设“智慧银行”,加快金融科技创新。组建网络金融部,建立“七大创新实验室”,加快实施e-ICBC 3.0战略升级。截至2017年末,“融e行”客户达到2.8亿户,增长11.5%;“融e联”即时通讯平台客户达到1.14亿户,增长71.5%;“融e购”电商平台交易额达1.03万亿元。网络融资规模8400多亿元,保持国内最大网络融资银行地位。

  稳步推进国际化综合化发展。截至2017年末,工商银行已在45个国家和地区建立419家境外机构,其中在“一带一路”沿线国家和地区拥有129家分支机构。境外机构总资产3586亿美元,同比增长17%;实现净利润31.5亿美元,同比增长23.5%。如果把工商银行的境外机构看作一家独立银行,其利润在全球大银行的排名升至第60位,资产排名升至第57位。综合化子公司对集团盈利贡献进一步增强,工银瑞信、工银租赁、工银安盛、工银国际、工银投资等综合化子公司实现净利润73亿元,同比增长19%。

  四、坚持以人为本,把加强队伍建设作为经营的保证

  基业长青,关键在人才。2017年,工商银行持续完善和发挥公司治理优势,锤炼战略决策专业水准和科学水平,着力打造高素养专业化员工队伍,厚植可持续健康发展基础。

  持续提升公司治理水平。充分发挥董事会及专门委员会的专业优势,不断提高决策效率和质量,科学制定集团战略方向、战略目标和战略措施,加强风险管控的前瞻性。圆满完成三年发展规划,并制订了新发展愿景与新三年发展规划。加强各级管理人员专业能力建设,推进战略落地实施。

  深入实施人才兴行、人才强行战略。推进“311”人才培养规划,不断提升在优势业务、新兴业务、智慧银行、国际化等领域的人才竞争优势。持续优化员工结构,2016年以来在不同层级、条线、业务板块间调整优化人员5万余人,占全行员工的比例超过11%。着力建设和完善员工职业发展通道,大力倡导践行“工匠精神”,推进和谐银行建设,营造了人心齐、士气盛、信心强的干事创业氛围,增强了企业发展后劲。


(中国工商银行 2018-03-28)
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