2009年4月30日，随着工商银行姜建清董事长在杭州为小企业金融业务中心揭开匾牌，也标志着工行浙江分行小企业金融服务升级工作正式拉开帷幕。数据显示，2008年工行浙江分行小企业融资余额近800亿元，2009年进一步加快信贷投放节奏，全年计划向小企业增贷120亿元，截止5月末，小企业融资余额较年初新增108亿元。预计明年小企业融资余额可超过千亿元，将成为工商银行乃至全国金融系统首家小企业融资余额超千亿元的分行。在当前经济形势下，工行浙江分行在支持小企业方面有何新思路？小企业金融服务的生命力在哪里？ 

把发展小企业金融业务作为一项长期战略

　　小企业金融业务做多做强了，同样有大市场、大前途和大作为。但要做好小企业金融业务，首先必须要有完善的机构，有一支专门的力量专心致志地服务于小企业。在当前应对金融危机的关键时期，工行浙江分行设立100家小企业专营机构，无不表达了坚持把发展小企业金融业务、支持小企业成长作为一项长期战略。工行浙江分行作为全国工行系统小企业金融服务的重点行，多年来一直视小企业为战略合作伙伴，不断探索，希望能够形成与浙江小企业互利共赢、共同成长的良好发展格局。

　　为此，工行浙江分行在全辖选择15家支行将其打造成为小企业专营支行，在小企业客户较为集中地区的59家一级支行和26家集镇支行设立“小企业金融业务分中心”，并抽调精干专业信贷人员充实到100家小企业专营机构，专业从事小企业和个人融资业务。

小企业金融服务的生命力在于创新

　　工行浙江分行对这些小企业专营机构，提出了“专业化经营、系统化管理、立体化营销、个性化考核、最优化流程”的“五化”服务要求。“五化”服务的精髓就是以“专业的机构”、“专职的队伍”、“专门的产品”，为浙江小企业提供更加专业、周到和精细化的金融服务。专业化的过程就是对现有内部管理体制和机制进行改革的过程，对现有的金融产品和服务进行创新的过程。做好小企业金融业务的生命力在于创新，通过产品、服务、科技、流程、制度等方面的创新，来满足小企业不断变化的需求。

    ——立体化营销。在营销渠道上，“内”“外”结合，积极寻求与阿里巴巴、义乌中国小商品城等具有丰富小企业资源的外部机构合作；在营销层次上，“上”“下”结合，除基层营业网点采取点对点营销外，省、市分行小企业金融业务中心将积极发挥自身优势，批量拓展小企业客户群。

    ——个性化考核。工行浙江分行出台了小企业专营机构考核办法和小企业信贷人员尽职免责办法，通过强化正向激励和科学考核，让员工带着更大热情和信心去服务小企业。

    ——最优化流程。小企业信贷的流程和政策，是一家银行市场竞争力的体现。在业务流程优化上，一是确保小企业融资调查、审查、审批的业务全流程在专营机构内完成；二是对一般的小企业融资业务不实行集体审议制度；三是对小企业专营机构实行审批人员派驻；四是对信贷业务实行2人调查、1人审查、2人双签的“2+1+2”最短业务流程组合。这些举措的目的就是为了进一步提升对小企业“短、频、急”需求的服务效率，构建工行的核心竞争力。

    设立小企业专营机构后，工行浙江分行还积极用足用好现有的已被市场认可的系列产品，同时结合实际不断创新产品与服务，建立多途径的小企业融资渠道，缓解小企业融资难题。可以说，小企业专营模式的建立为工行浙江分行更好地服务小企业插上了新的翅膀，打开了新的空间

服务小企业既需要责任心，也需要大智慧

　　在加大对小企业信贷投放的同时，必须加强风险控制，真正实现小企业金融业务 “双赢”。风险管理是一项系统工程，工行浙江分行的体会是对小企业金融业务的风险控制既需要责任心，也需要大智慧。

    首先，要找到自己的优质目标客户。从去年下半年开始，工行浙江分行积极筹划与政府有关部门的合作，着力构建联结银行和小企业的金融服务渠道。今年初，浙江分行与浙江省中小企业局签订“支持浙江成长型中小企业转型发展合作协议”，承诺在三年内（2009-2011年）向本省成长型中小企业提供不少于人民币300亿元的意向性融资支持；与浙江省工商联签订“支持浙江省中小企业发展合作协议”，承诺在三年内（2009-2011年）向省工商联优质会员企业提供不少于人民币300亿元的意向性融资支持。通过这两大服务渠道，浙江分行各级分支行已经与省内数千家小企业进行了接触，了解企业困难和金融需求。在此基础上，4月30日，工行浙江分行为首批50家成长型小企业提供总额近8亿元的签约授信。

    其次，要解决小企业的担保难。工行浙江分行多年来一直重视与信用担保机构的合作，以拓宽小企业融资服务面。目前，有合作关系的担保机构已达115家。今年初，与浙江省最大的信用担保公司——中新力合合作，选择了一批新能源、新技术、新材料等创新类企业提供融资支持。目前，双方第一期合作已选择40余户中小企业作为支持对象。年内，工行浙江分行拟创新与担保公司的合作模式，通过准入管理优选合作机构，尝试对担保公司授信来加大合作力度和提高合作效率。

    第三，拓展新的合作对象与领域。今年，工行浙江分行选择天堂硅谷等4家省内实力最强的创投公司作为合作对象，一方面积极为优质小企业提供创业资本支持和融资支持，另一方面双方通过客户共享，银行对创投跟进的投融资项目提供综合金融支持，创投发挥并购功能优势，推动困难企业和弱势企业重组，帮助他们走出困境。

    第四，重视建立“区别对待，有进有退”机制。为了确保小企业金融业务健康发展，近年来，工行浙江分行非常重视建立小企业退出机制，使小企业信贷客户始终保持一定的流动性。一方面，积极进入优质小企业市场，对于有市场、有订单、前景看好却遭遇一时流动资金困难的小企业，及时伸出援助之手；另一方面，严格执行国家产业政策，落实“绿色信贷”要求，对高污染、高能耗、产能过剩行业的小企业果断实施退出。