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财政部将进一步论证“成立国家中小企业发展银行”的提议
 

  据权威媒体报道,7月21日,对于全国政协委员提出的“成立国家中小企业发展银行,解决中小企业融资难、融资贵”提案,财政部答复,将做进一步论证。这是政府目前针对“关于成立政策性中国中小企业发展银行”问题最新最明确的表态,值得进一步关注。
  据悉,在答复中财政部指出,近几年,多位两会代表和委员提出了设立专门支持中小企业政策性银行的建议和提案,初步考虑,新设一家政策性银行往往需配备大量的专业人员、设立营业网点,所需时间较长、成本较高,也容易产生与现有政策性金融机构的职能交叉和分工协调等问题。对此,财政部将继续会同相关部门进行深入研究,结合现有政策性银行的支持效果、存在的问题、中小企业发展特点等,就是否需要新设政策性银行做进一步论证。
  财政部同时表示,目前中小企业的确面临着新增融资困难、财务可持续难度大等问题。上述问题出现的原因,主要是中小企业普遍存在抵押担保弱、信誉等级低等情况,金融机构出于贷款风险的考虑,有时更愿将信贷资源投向风险抵御能力较强的大型企业。对此,相关部门近年来持续推动包括政策性银行、商业银行、融资担保机构、保险、基金等在内的金融机构加大对中小企业支持力度。对于上述情形,财政部表示,将继续会同相关部门进行深入研究,结合现有政策性银行的支持效果、存在的问题、中小企业发展特点等,就是否需要新设政策性银行做进一步论证。同时,也将继续引导现有政策性银行结合各自职能定位和业务范围,加大对中小企业的支持力度,提升金融服务水平,保障中小企业可持续发展。
  易观分析注意到,从财政部的回复中可以看出,目前对于是否着手成立“中小企业发展银行”既有现实的顾虑,也体现出对于中小企业未来如何解决融资难的政策考虑。业界对于中小企业面临的融资难、融资贵问题一直都比较关注,尤其是近两年来,新冠疫情整体控制但局部反复,导致中小企业生存堪忧,融资难、融资贵问题凸显。一方面中小企业融资困局是世界性难题,中小企业自有资金少、抵押担保弱、信誉等级低的客观现实短时间无法改变。另一方面商业银行从自身经营角度出发,对向中小企业放贷积极性不高。单纯依靠纾困政策及各地依靠政令鼓励、引导金融机构,力度甚微且仅流于表面。事实是,市场上大量的中小企业无法及时从金融机构获得资金支持,只能无奈转向抵押门槛低、手续流程快、但利率畸高的民间借贷“怀抱”。这无形中提高了中小企业的资金成本,不利于其持续健康经营。同时,由于民间借贷的特殊性,遇到市场管制收紧,加之受疫情影响,许多诸如“小贷公司”或者民间借贷方并不能保证中小企业的资金需求,资金流一旦中断,中小企业往往陷入经营难以为续的困境,倒闭破产的也不在少数。
  正因如此,如果用市场这只“无形的手”无法充分满足中小企业资金需求,用“有形的手”破解中小企业融资困局也就十分必要了。故有政协委员建议,出台落地性强的、破除“所有制歧视”的中小企业融资体系化制度,成立国家中小企业发展银行,并由其引领打造中小企业政策性金融支持体系,以保障扶持政策顺利落地实施。
  财政部此次在答复中表示,正如委员们所言,目前中小企业的确面临着新增融资困难、财务可持续难度大等问题。上述问题出现的原因,主要是中小企业普遍存在抵押担保弱、信誉等级低等情况,金融机构出于贷款风险的考虑,往往更愿将信贷资源投向风险抵御能力较强的大型企业。对此,相关部门近年来按照党中央、国务院关于落实“六稳”“六保”任务和促进中小微企业融资增量、扩面、降价等有关决策部署,抓实政策引领,通过明确监管考核目标,加强监测督促,加大转贷款力度,加强信用信息共享应用等方式,持续推动包括政策性银行、商业银行、融资担保机构、保险、基金等在内的金融机构加大对中小企业支持力度。
  除了财政部的表态,银保监会也曾回复称,设立中小企业发展政策性银行,需要从金融服务体系整体布局出发,充分理顺现有体制机制,统筹考虑新设机构的功能定位、公司治理、运营成本和收益,做到既有利于金融资源配置效率的提升,又要风险、成本可控,实现可持续发展。银保监会指出,中小企业发展政策性银行的特征决定了其对中小企业的贷款利率应大大低于市场利率,但由于中小企业固有的风险特征,生命周期短,贷款风险高,银行对中小企业贷款很难实现财务可持续。另外,由于中小企业发展政策性银行靠自身经营很难实现财务可持续,必须依靠外部的财务支持才能实现保本微利,可持续经营。所以,只能依靠各级政府建立风险补偿基金分担银行的中小企业贷款风险,需要大量的持续的财政性资金投入来弥补银行亏损。根据银保监会统计情况,截至2021年底,各类金融机构对小微企业贷款余额近50万亿元,其中普惠型小微企业贷款余额19万亿元,比2020年末增长25%,高于我国金融行业贷款平均增速14个百分点;惠及小微企业户数3358万户,同比增加近785万户。从政策性银行支持情况看,国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行均已建立了较为完善的机构体系和人员队伍,通过直接发放贷款、转贷款等方式,为中小微企业提供融资支持。初步统计,国家开发银行2021年发放中小微企业转贷款2355亿元,年末余额2597亿元;中国进出口银行2021年末支持中小微企业贷款余额8166亿元,直接支持中小微企业2364户;中国农业发展银行2021年发放中小微企业贷款16518亿元,年末贷款余额56308亿元。
  易观分析认为,融资难是中小微企业面临的“顽疾”。企业自有资本不足,资产负债率偏高,对现金流的依赖特别明显。而在现有体制下,由中小微企业抵押品、质押品不够,各商业银行从自身“安全性”出发,往往不太愿意对中小企业放贷,这些因素叠加导致中小微企业融资困难。财政部此次表态,对于饱受资金困扰的中小企业来说,算是一个好消息。一旦“成立中小企业发展银行”能够提上议程,甚至给出时间表,对于中小企业来说就是天大的喜讯。在此之前,为解决中小企业融资难、融资贵的顽疾,全社会需要为各商业银行提供金融服务创造有利的宏观环境,鼓励、激励其积极向中小企业提供资金服务,加大银行机构对小微企业发放贷款的金融债券发行,专款专用,支持中小微企业发展。从宏观政策来说,央行及各金融主管部门要发挥货币政策总量和结构的双重作用,用好专门政策工具,科学制定年度普惠小微专项信贷计划,优化普惠金融业务专营模式,推动批量化、规模化、标准化、智能化,进一步完善中小微企业金融服务模式。

(摘自:易观分析)

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